Les généralités de la gestion de patrimoine

Comment définir son patrimoine ?

Le patrimoine représente l’ensemble des biens et des dettes que vous possédez. Votre patrimoine se constitue au fur et à mesure des acquisitions de biens effectuées par vous-même ou par héritage. L’évaluation de votre patrimoine permet de calculer votre véritable richesse. Décryptage.

 

Réaliser le bilan de votre patrimoine, c’est être capable d’évaluer la valeur de tous les biens que vous possédez et la valeur de toutes les dettes que vous devez. Ainsi, vous prenez conscience de votre situation patrimoniale à un instant T grâce à une vision d’ensemble, claire et détaillée de la valeur de vos actifs (biens possédés) et de vos passifs (dettes dues).

Quelles sont les composantes de votre patrimoine ?

ACTIFS FINANCIERS Trésorerie / Disponibilités Comptes courants, Livrets Bancaires, Livret A, Livret Bleu, Livret de Développement Durable (LDD), Livret d’Epargne Populaire (LEP), Livret jeune, Compte Epargne Logement (CEL), Compte à terme, Comptes courants d’associés, Bons de caisse…
Epargne à moyen et long terme Plan Epargne Logement (PEL), Plan Epargne Populaire (PEP), Bons et contrats de capitalisation…
Epargne retraite et salariale Plan Epargne Entreprise (PEE), Plan Epargne Interentreprises (PEI), Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif (PERCO), Plan d’Epargne Collectif Interentreprises (PERCOI), Plan Epargne Retraite Populaire (PERP), Contrats loi
Madelin, Loi Madelin agricole, Article 83, Article 82, Préfon retraite, Retraite mutualiste et combattant…
Valeurs mobilières Comptes titres, Plan d’Epargne en Actions (PEA), PEA-PME (Petites et Moyennes Entreprises), Organismes de Placements collectifs et Valeurs Mobilières en actions, obligations, monétaires (OPCVM), Actions (françaises, étrangères), Obligations, Stock-options…
Assurance vie Contrats en euros, Contrats multi-supports en Unités de Comptes (UC), Contrats de capitalisation, Plan Epargne Populaire Assurance (PEPA), Plan Epargne en Actions Assurance (PEAA)…
ACTIFS IMMOBILIERS Biens d’usage Résidence principale, Résidences secondaires…
Immobilier de rapport Immeubles locatifs loués nus, loués meublés, Parts de Société Civile Immobilière (SCI), Parts de Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)…
Fonciers Terrains, Bois et forêts, Biens ruraux…
ACTIFS MOBILIERS Œuvres d’arts et antiquités Bijoux, Sculptures, Statues, Tapisseries, Peintures, Livres, Figurines, Objets décoratifs, Objets d’art…
Meubles Meublants Objets d’ornements, lits, sièges, glaces, pendules, tables, porcelaines…
ACTIFS PROFESSIONNELS Exploitation commerciale Droits sociaux, Entreprise individuelle, Fonds de commerce, Clientèles…
Exploitation agricole Parts de Groupement Forestier Agricole (GFA), Parts de Groupement Foncier Agricole (GFV), Parts de Groupement Foncier Rural (GFR), Parts de sociétés d’épargne forestière…
Immobilier Bureaux, Murs commerciaux…
EMPRUNTS IMMOBILIERS Prêts immobilier à l’accession, à l’investissement
EMPRUNTS PROFESSIONNELS Prêts professionnels divers…
CRÉDITS CONSOMMATION Crédit revolving, Crédit auto…
DETTES Dettes fiscales, Dettes personnelles, Paiements différés…
En réalité, le patrimoine est constitué d’actifs, de passifs mais aussi d’obligations qui sont constituées de droits à percevoir (ex : droit d’usufruit, pension retraite, etc.) et de devoirs à accomplir (ex : versement d’une pension alimentaire, etc.).

Quelle est la différence entre le patrimoine « Brut » et « Net » ?

  • Patrimoine Brut = Actifs + Droits
  • Patrimoine Net = (Actifs + Droits) – (Passifs + Devoirs)

Votre patrimoine net représente votre véritable richesse.

 


L’avis de l’expert

Le mot « patrimoine » est parfois confus dans l’esprit des investisseurs car il est souvent mal expliqué par les professionnels. Et pourtant, il existe une définition universelle qui introduit un langage commun sur « le patrimoine » afin de mieux le comprendre. Ainsi, tous les termes qui gravitent autour de cette notion prennent du sens et vous pouvez ainsi assurer une meilleure gestion de votre patrimoine selon vos préoccupations, vos besoins et vos objectifs.

Tout chef d’entreprise a l’obligation d’établir le bilan comptable de son entreprise à chaque exercice. Mais un particulier n’a aucune obligation de réaliser le bilan de son patrimoine. A tort ! Si vous considérez votre patrimoine comme une entreprise, vous en serez le « chef d’entreprise ». Et cela pourrait tout changer : vous deviendrez ainsi responsable et gestionnaire de votre « affaire patrimoniale » ; vous aurez à prendre régulièrement des décisions rationnelles pour trouver de nouvelles stratégies afin de valoriser et développer votre patrimoine.

Chaque année, comme tout bilan comptable pour une entreprise, votre bilan patrimonial vous renseignera sur son « état de santé ». En l’auscultant régulièrement, vous apprendrez à être préventif afin d’éviter les soins curatifs.

Même si votre patrimoine vous ennuie, vous donne du souci et que vous avez du mal à le gérer, ne l’abandonnez surtout pas. Préoccupez-vous de lui sans attendre. Intéressez-vous vraiment à votre patrimoine ! Dites-lui que vous l’aimez et que vous souhaitez le voir grandir en bonne santé. Engagez-vous auprès de lui car il fait partie de votre vie et de votre famille. Et un jour, il vous récompensera, en subvenant à vos besoins et en réalisant vos objectifs de vie.

Auteur(s)
Vincent Ducos
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Vincent Ducos

Fondateur et dirigeant de Nemtys, j’accompagne depuis plus de 20 ans, les particuliers, les professionnels et les entreprises dans la création, le développement et la protection de leur richesse en tant que coach financier et patrimonial.

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